Россияне снова пошли за кредитами
Долговая нагрузка достигла пика
Уровень долговой нагрузки россиян к началу 2022 года поставил рекорд. На погашение кредитов граждане тратили 10,6% своего ежемесячного дохода. Это на 0,4 процентных пункта больше, чем по итогам первого полугодия прошлого года, следует из «Обзора финансовой стабильности» Банка России. Кроме того, в марте — апреле 2022 года регулятор зафиксировал существенный рост доли потребительских кредитов, по которым был пропущен очередной платеж — с 5,3% до 7,5%. Этот фактор уже может повлиять на риски роста просроченных ссуд в ближайшие месяцы, заявили в ЦБ. Динамику долговой нагрузки за первый квартал 2022 года регулятор не представил.
«Будет расти долговая нагрузка или нет, зависит от двух факторов — темпов роста кредитования и темпов роста доходов [населения]», — сказала на брифинге первый зампред ЦБ Ксения Юдаева.
(function(){
var advPlace = document.querySelector(‘._s_banner_adcenter:not([data-adv-load])’);
var gap = document.createElement(‘div’);
gap.className = ‘rg’;
g_gazeta.addResizeListener(advPlace,function(el){
if(el.offsetHeight>10){
el.after(gap);
}else{
gap.remove();
}
});
})();
AdfProxy.ssp(‘._s_banner_adcenter’, {
‘p1’: ‘bwrhb’,
‘p2’: ‘fomw’,
‘pct’: ‘a’,
}, {
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “442235190”
});
В Ассоциации банков России уверены — долговая нагрузка в ближайшее время уменьшится. «В последние месяцы идет рост индексации социальных выплат, уменьшается общая кредитная задолженность граждан. Можно предположить, что долговая нагрузка россиян скорректируется в меньшую сторону. В каком объеме – будет понятно, когда появится статистика за текущий год», — заявил в беседе с «Газетой.Ru» вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков.
По его словам, о снижении долговой нагрузки россиян в дальнейшем говорит и относительно слабый рост числа просроченных платежей по кредитам в марте — апреле 2022 года.
Банки говорят об обратном
Опрошенные «Газетой.Ru» российские банки заявили о противоположной тенденции — росте потребкредитования. Выросло и число выданных кредитов, и спрос на них в мае по сравнению с предыдущими месяцами.
(function(){
var advPlace = document.querySelector(‘._s_banner_inread:not([data-adv-load])’);
var gap = document.createElement(‘div’);
gap.className = ‘rg’;
g_gazeta.addResizeListener(advPlace,function(el){
if(el.offsetHeight>10){
el.after(gap);
}else{
gap.remove();
}
});
})();
AdfProxy.ssp(‘._s_banner_inread’, {
‘p1’: ‘bryhb’,
‘p2’: ‘fcvb’,
‘pct’: ‘a’,
},{
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “432328918”
});
«Наш банк в марте — апреле фиксировал уменьшение количества выдач потребительских кредитов. Однако уже в мае выдачи выросли в полтора раза. Сейчас банк наблюдает увеличение спроса на кредиты и ожидает выхода на докризисный уровень уже в июне», — сообщили в пресс-службе банка РНКБ.
Тенденцию роста выдачи потребительских кредитов зафиксировали и в Уральском банке реконструкции и развития.
«В мае этого года количество выданных банком займов выросло на 208% по сравнению с апрелем 2022 года. Количество заявок на потребительские кредиты в УБРиР уже более чем в 3,5 раза превышает показатели марта», — рассказала представитель пресс-службы банка Мария Комина.
._s_banner_native3 {
position: relative;
z-index: 10;
float: right;
width: auto;
margin: 0 0 5px 20px;
max-width: 300px;
font: normal 13px/16px ‘Roboto’;
}
._s_banner_native3 .ad_native_img__img {
display: block;
width: 100%;
}
._s_banner_native3 .ad_native_sponsored {
position: absolute;
top: 0;
left: 0;
padding: 2px 5px;
background: rgba(255,255,255,.7);
color: #333;
}
._s_banner_native3 .ad_native_img {
margin-bottom: 7px;
}
._s_banner_native3 .ad_native_sponsored_clone {
display: none;
}
._s_banner_native3 .ad_native_title {
font: bold 16px/1.2 “Lora”, serif;
color: #595959;
margin-bottom: 5px;
}
._s_banner_native3 .ad_native_desc {
font: normal 13px/1.25 “Roboto”, sans-serif;
color: #505050;
}
AdfProxy.sspScroll(‘._s_banner_native3’, {
‘p1’: ‘bwjcl’,
‘p2’: ‘fjgk’,
‘pct’: ‘a’,
},{
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “439285592”
});
Руководитель центра потребительского кредитования Росбанка Игорь Дмитриев указал на рост числа кредитных заявок граждан. «В мае количество заявок на оформление кредитов наличными увеличилось на 38% по сравнению с мартом 2022. Вырос также и средний чек — с 440 тыс. рублей до 515 тыс.», — отметил Дмитриев.
В банке «ДОМ.РФ» отметили, что фиксируют восстановление спроса на потребительские кредиты: в мае объем заявок практически вернулся к значениям начала года.
Увеличению спроса граждан на потребкредиты способствовало снижение ставок в мае с 18% до 6,9–13% годовых. Об этом «Газете.Ru» рассказали в ряде российских банков, включая «Открытие», Альфа-Банк и УБРиР. В Росбанке также намерены пересмотреть условия кредитования граждан после снижения ключевой ставки.
Будут расти и долги, и просрочки
По словам аналитика «БКС Мир инвестиций» Егора Дахтлера, снижение ключевой ставки напрямую влияет на рост интереса россиян к потребительскому кредитованию. Однако на фоне бума спроса на займы банки в ближайшие месяцы будут осторожнее подходить к одобрению кредитных заявок, уверен он.
«Это может привести к кратковременному снижению долговой нагрузки. Однако к концу года ситуация может измениться вне зависимости от того, как банки будут кредитовать клиентов. Могут реализоваться экономические риски, которые вполне вероятно негативно скажутся на реальных доходах населения. И, конечно, к концу года этот отрицательный эффект может больше проявиться и привести к росту показателей долговой нагрузки», — заключил Дахтлер.
C ним согласилась доцент кафедры финансов устойчивого развития РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова.
«Видится, что до конца года нагрузка увеличится. Сейчас кредиты стали более привлекательными и нужными. Граждане будут стараться закрыть кредиты, если усложнится ситуация в стране, снизятся доходы, чтобы не росла просрочка и сумма долга. Это особенно опасно, ведь некоторые кредиты под обеспечение, которое можно потерять. Стабилизироваться ситуация скорее всего начнет не ранее 2023 года», — резюмировала Ермилова.
На риски развития негативной ситуации в российской экономике во втором полугодии указал и директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Иван Уклеин.
«На долговую нагрузку россиян более сильное влияние будет оказывать не конъюнктура процентных ставок, а общая ситуация в экономике, динамика цен и безработицы после «подстройки» отраслей в третьем-четвертом кварталах 2022 года. Поэтому теоретически нельзя исключать одновременно и роста долговой нагрузки, и увеличения просроченных кредитов», — заключил Уклеин.
(function(){
var advPlace = document.querySelector(‘._s_banner_sponsored_bot:not([data-adv-load])’);
var gap = document.createElement(‘div’);
gap.className = ‘rg’;
g_gazeta.addResizeListener(advPlace,function(el){
if(el.offsetHeight>10){
el.after(gap);
}else{
gap.remove();
}
});
})();
AdfProxy.ssp(‘._s_banner_sponsored_bot’, {
‘p1’: ‘bwrhe’,
‘p2’: ‘fomx’,
‘pct’: ‘c’,
},{
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “442235304”
});