«У закона нет обратной силы». Чего ждать россиянам с микрозаймами на руках

«У закона нет обратной силы». Чего ждать россиянам с микрозаймами на руках

Одобренный в первом чтении в пятницу законопроект изменяет федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». Согласно ему, максимальное значение стоимости микрозайма будет уменьшено с 365% до 292% годовых от суммы предоставленного кредита. В то же время максимальный размер суммы всех платежей по договору займа сроком до года составит до 130% от его суммы.

(function(){
var advPlace = document.querySelector(‘._s_banner_adcenter:not([data-adv-load])’);
var gap = document.createElement(‘div’);
gap.className = ‘rg’;
g_gazeta.addResizeListener(advPlace,function(el){
if(el.offsetHeight>10){
el.after(gap);
}else{
gap.remove();
}
});
})();
AdfProxy.ssp(‘._s_banner_adcenter’, {
‘p1’: ‘bwrhb’,
‘p2’: ‘fomw’,
‘pct’: ‘a’,
}, {
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “442235190”
});

Законопроект подготовила группа авторов во главе с председателем комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым. По замыслу авторов, новая норма снизит закредитованность россиян. Она сильно выросла на фоне пандемии, следует из пояснительной записки к документу.
«На фоне пандемического кризиса реальные располагаемые доходы россиян по итогам 2020 года упали на 3,5%. При ограничении ставки по микрозаймам 0,8% в день общая экономия может составить около 5 млрд рублей в год. Это окажет позитивное влияние на доступность финансовых услуг для населения и будет способствовать снижению долговой нагрузки граждан», — отмечается в записке.
С 28 января 2019 года по 30 июня 2019 года максимальный размер ежедневной ставки по займам был ограничен 1,5% в день. С 1 июля 2019 года — 1%. Тогда же было введено максимальное значение полной стоимости микрозайма — 365% годовых.

(function(){
var advPlace = document.querySelector(‘._s_banner_inread:not([data-adv-load])’);
var gap = document.createElement(‘div’);
gap.className = ‘rg’;
g_gazeta.addResizeListener(advPlace,function(el){
if(el.offsetHeight>10){
el.after(gap);
}else{
gap.remove();
}
});
})();
AdfProxy.ssp(‘._s_banner_inread’, {
‘p1’: ‘bryhb’,
‘p2’: ‘fcvb’,
‘pct’: ‘a’,
},{
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “432328918”
});

Снижение максимальной ставки по микрозаймам оказалось эффективным, следует из записки.
«За 2020 год на 14% снизилось количество жалоб на деятельность микрофинансовых организаций (МФО). По итогам 2020 года рост объемов выданных займов в сегменте займов «до зарплаты» (небольшие суммы под 1% в день – «Газета.Ru») замедлился», — говорится в записке.
«Закон не имеет обратной силы»
Как пояснил «Газете.Ru» один из авторов законопроекта – член Совета Федерации Николай Журавлев, — закон не имеет обратной силы. Поэтому ставки по действующим договорам микрозайма изменять не планируется.
«Но клиенты смогут перекредитоваться — то есть оформить новый заем по новым условиям и закрыть с помощью него действующий заем», — уточнил Журавлев.

._s_banner_native3 {
position: relative;
z-index: 10;
float: right;
width: auto;
margin: 0 0 5px 20px;
max-width: 300px;
font: normal 13px/16px ‘Roboto’;
}
._s_banner_native3 .ad_native_img__img {
display: block;
width: 100%;
}
._s_banner_native3 .ad_native_sponsored {
position: absolute;
top: 0;
left: 0;
padding: 2px 5px;
background: rgba(255,255,255,.7);
color: #333;
}
._s_banner_native3 .ad_native_img {
margin-bottom: 7px;
}
._s_banner_native3 .ad_native_sponsored_clone {
display: none;
}
._s_banner_native3 .ad_native_title {
font: bold 16px/1.2 “Lora”, serif;
color: #595959;
margin-bottom: 5px;
}
._s_banner_native3 .ad_native_desc {
font: normal 13px/1.25 “Roboto”, sans-serif;
color: #505050;
}

AdfProxy.sspScroll(‘._s_banner_native3’, {
‘p1’: ‘bwjcl’,
‘p2’: ‘fjgk’,
‘pct’: ‘a’,
},{
‘begun-auto-pad’: “432328744”,
‘begun-block-id’: “439285592”
});

Старший управляющий партнер юридической компании PG Partners Петр Гусятников уточнил, что авторы законопроекта еще могут прописать в нем норму, которая позволит уменьшить ежедневную процентную ставку по ранее заключенному договору.
«Законопроект прошел только первое чтение. Конкретика по данному вопросу пока отсутствует. Внести изменения в действующий договор не получится, если это не пропишут в законе. Поэтому самый простой способ — оформить заем под новый процент и погасить предыдущий», — уточнил он.
Первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал отметил, что можно попробовать подать ходатайство в суд о снижении процентов по микрозайму. «Обосновать это можно личными обстоятельствами: потеря работы, санкции, болезнь и другие причины, которые напрямую влияют на платежеспособность человека», — указал он. Но нужно доказать такое ходатайство – предоставить справку из медучреждения, подтверждение увольнения.
Гендиректор микрофинансовой компании «Займер» Роман Макаров рассказал, что займы с дневной ставкой 0,8% будут предложены клиентам в день вступления в силу поправок. «Снижение процентной ставки по уже действующим договорам может быть продиктовано только личной инициативой кредиторов», — указал он.
Экономия – несколько сотен рублей
Директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков отметил, что договоры, которые будут заключаться после вступления закона в силу, окажутся менее затратными для заемщиков.
«Однако существенно сэкономить не получится. Основная часть микрозаймов берется на месяц, средний размер займа составлял в феврале 11,1 тыс. руб. Если предположить, что по такому займу ставка уменьшится с 1% в день до 0,8% в день, экономия для заемщика составит 669 рублей», — пояснил Волков.
Учитывая небольшой размер и срок микрозаймов, снижение суммы начисленных процентов составит всего несколько сотен рублей при добросовестном исполнении договора займа, подтвердил Макаров.
«При образовании просрочки — немногим больше. Основная масса заемщиков выплачивает долги в течение полутора-двух месяцев. Соответственно, существенного влияния на кредитную нагрузку заемщика снижение ставки не окажет», — резюмировал он.
Несмотря на незначительную экономию, число обращений в микрофинансовые организации возрастет в ближайшее время. «Возможен скачок безработицы из-за ухода многих иностранных организаций с российского рынка, чьи сотрудники лишатся работы и будут вынуждены обратиться за займами в формате «до зарплаты»», — пояснила доцент кафедры финансовые рынки РЭУ им. Г.В. Плеханова Татьяна Белянчикова.
МФО окажутся в убытке
Операционный директор финтех-платформы «Фаст Ривер» Ксения Артемьева не исключила, что снижение ставки может пагубно сказаться на самих МФО.
«1% — это психологическая отметка, ниже которой бизнес МФО становиться менее прибыльным. Снижение ставки приведет к тому, что МФО ужесточат риск-политику и требования к заемщикам. Это в конечном итоге приведет к снижению доступности микрокредитования. Также есть вероятность, что в таких условиях с рынка начнут уходить компании. Вымывание может носить массовой характер — свернутся от 25% до 40% игроков. А вместо них на рынок хлынут «серые» схемы»,— пояснила Артемьева.
По оценке Сигала, с рынка может уйти 30% МФО – около 300 компаний.